聚焦大财资数字化，招银云创让金融插上科技的翅膀

近期，“司库”再次成为央国企及银行业关注的热词。

自2022年以来，在国家鼓励央国企构建世界一流财务管理体系、创建世界一流司库体系的政策指引下，司库体系建设落地步伐加快。2023年被认为是司库建设元年，未来也将会有更多地方国企、民营集团企业的司库建设需求被激活。

在司库建设生态中，以招商银行、平安银行、中信银行等为代表的一批商业银行嗅觉敏锐、提早布局。不同于以往由业务部门牵头产品建设的做法，招行的司库服务由其金融科技子公司招银云创以市场化的方式对外输出，这是科技驱动金融业务发展的代表性探索。

据公开信息显示，招银云创的司库服务是其大财资数字化服务的核心模块之一。作为司库领域较早的参与方，招银云创提供从司库咨询到系统落地的一体化服务，已帮助众多央国企、大型集团企业构建司库管理体系。凭借云计算、人工智能、BI大数据分析、RPA等技术沉淀，其创新打造专业司库管理平台和价值型司库咨询服务，针对集团企业司库、财务公司、集团结算中心、金融机构资金管理及各类金融业务的需要，提供统一账户管理、集中结算管理、资金计划管理、票据管理、投融资管理、风险管理等全方位司库服务，助力企业提高资金运营效率，降低资金成本，防控资金风险，赋能企业数字化转型。

从司库建设到银企合作，科技引领银行价值创造

在企业端，司库管理体系能有效帮助企业大财资管理体系实现从财资操作运营向经营决策的延展。传统财资管理以资金管理为基础，停留在账户管理、交易结算、现金池等基础性现金管理上，业务与财务相对独立，在需求侧难以实现企业金融资源的高效配置，在供给侧难以实现银行金融服务的创新拓展和场景融合，在服务对象侧停留在服务企业经办人员的操作便捷性层面。

在银行端，商业银行及其金融科技子公司“逐鹿”司库领域，其背后是深化对公服务价值创造的战略考量。

近年来，商业银行的对公业务发展面临金融脱媒的压力。过去银行与企业客户的低频、非场景化联接缺乏高价值数据的积累和高粘性的银企关系。越来越多银行认识到，要提升客户服务能力，实现进一步的价值创造，就必须加快融入客户交易链条和经营管理链条，实现从“坐商”到“行商”的自我变革。

司库是银行延展金融服务的绝佳平台。商业银行及其金融科技子公司通过司库管理体系的输出，既便于提供成熟的金融产品和体系化的解决方案，又可以为企业提供资金结算、跨境资金管理、票据池、供应链金融、资产池等大财资管理服务，同时亦可结合企业需求提供个性化、定制化的创新金融服务。

银行系金融科技子公司传承商业银行的财资管理和金融服务能力，同时天然具有市场化的拓客优势、更加灵活的服务机制，在科技能力的加持下成为企业司库服务和商业银行拓展对公服务的创新力量。

“因为司库建设，客户毫不犹豫继续选择把我们作为主结算银行，招行多样化、个性化的金融服务客户也更容易接受”招商银行某分行资深对公客户经理如是说。

从资金管理到业财融合，科技驱动金融服务创新

在大数据、云计算及人工智能等前沿技术驱动下，实现企业财资管理创新与金融服务升级的跨界融合，是商业银行能否在数字化、智能化时代实现服务创新的关键。

“业财融合是商业银行在企业财资管理服务领域开展业务创新的重要理念和入口。”招银云创内部业财专家表示。业财融合是以数字科技为支撑，实现财务、业务和数字技术的有机结合，将业务数据与财务数据进行深度融合，形成数字生态管理能力，让财务驱动业务价值创造，最终实现整体价值提升。

除司库之外，借助科技力量实现从资金管理到业财融合，招银云创亦早有布局和深耕。

早在2020年3月，招银云创转型升级成为招商银行面向企业数字化服务的载体，传承招行财资管理领域的血脉基因，敏锐地从资金流切入企业数字化服务，自主创新推出“业财融合分析MAP”，以业财融合为导向，运用数据模型和人工智能算法助力企业经营决策，帮助客户解决业务财务联系不紧密、数据利用效率低、管理效率低等大财资管理难题。

技术的价值在于有效解决信息不对称、降低各方交易成本。以企业融资管理场景为例，依托业财融合分析MAP，招银云创帮助众多新能源、绿色城投基础设施、科投等企业客户打造基于融资业务大数据和智能决策算法的可视化决策工具，基于先进的算法模型推荐最优融资组合方案，构建了融资前中后全流程、体系化、智能化的融资管理解决方案。

在银行端，业财融合分析MAP通过线上算法模型智能推荐，让银行融资产品可直达企业融资需求，同时有助于银行更精准把握企业需求并针对性推出创新融资服务，极大改善以往银行对企业融资场景看不全、接不上、不精准的情况，为银行金融服务注入科技力量。

当前，数字科技正以前所未有的力量席卷银行业，同时企业财资管理也正在发生深刻变革。从资金管理到司库和业财融合，如何深化大财资管理服务服务价值，让金融真正插上科技的翅膀，是商业银行和其科技子公司共同面临的课题。以招银云创为代表的银行金融科技子公司，聚焦企业大财资管理，以数据模型和智能算法驱动，以资金流数字化助力企业经营能力提升，探索商业银行价值创造，科技之翼已起腾飞之势。